Home Loan: घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है, लेकिन बढ़ती प्रॉपर्टी की कीमतों ने इसे चुनौतीपूर्ण बना दिया है। पिछले पांच वर्षों में घरों की कीमतें लगभग दोगुनी हो चुकी हैं। ऐसे में होम लोन एकमात्र रास्ता है, जो आम आदमी को अपने सपनों का घर दिला सकता है। बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) होम लोन के लिए आकर्षक ब्याज दरें और लचीली शर्तें प्रदान करता है। लेकिन 30 लाख रुपये का होम लोन लेने के लिए आपकी सैलरी कितनी होनी चाहिए? आइए, इसकी पूरी कैलकुलेशन और जरूरी जानकारी समझते हैं।
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Home Loan: होम लोन की पात्रता, सैलरी का कितना हिस्सा जाता है EMI में?
बैंक लोन स्वीकृत करते समय यह सुनिश्चित करते हैं कि ग्राहक की सभी मौजूदा लोन की EMI उनकी मासिक आय का 50% से अधिक न हो। यदि आपके पास पहले से कोई लोन (जैसे कार लोन, पर्सनल लोन) है, तो उनकी EMI को आपकी सैलरी के आधे हिस्से से घटाकर शेष राशि के आधार पर होम लोन की EMI तय की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सैलरी 50,000 रुपये है, तो आपकी अधिकतम EMI क्षमता 25,000 रुपये होगी। यदि पहले से कोई लोन नहीं है, तो यह पूरी राशि होम लोन की EMI के लिए उपलब्ध होगी।
Home Loan: बैंक ऑफ बड़ौदा की ब्याज दरें
बैंक ऑफ बड़ौदा वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी दोनों ग्राहकों के लिए 7.45% से 9.20% की फ्लोटिंग ब्याज दर प्रदान करता है। फिक्स्ड रेट की बात करें, तो वेतनभोगी ग्राहकों के लिए यह 9.15% से 10.20% और गैर-वेतनभोगी ग्राहकों के लिए 9.25% से 10.30% है। ये दरें आपके क्रेडिट स्कोर, आय, और लोन की अवधि पर निर्भर करती हैं।
Home Loan: 30 लाख के होम लोन की EMI
बैंक ऑफ बड़ौदा से 30 लाख रुपये का होम लोन 7.45% की फ्लोटिंग ब्याज दर पर 30 साल की अवधि के लिए लेने पर मासिक EMI 20,874 रुपये होगी। इस लोन पर 30 साल में कुल ब्याज 45,14,575 रुपये देना होगा। यदि आप 20 साल की अवधि चुनते हैं, तो EMI बढ़कर लगभग 28,000 रुपये हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज कम होगा।
न्यूनतम सैलरी की गणना
30 लाख रुपये के होम लोन के लिए मासिक EMI 20,874 रुपये मानते हुए, आपकी मासिक सैलरी कम से कम 41,748 रुपये होनी चाहिए। यह गणना इस आधार पर की गई है कि आपकी कुल EMI आपकी सैलरी का 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि आपके पास पहले से कोई अन्य लोन है, तो सैलरी की आवश्यकता बढ़ सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पहले से 5,000 रुपये की EMI है, तो आपकी सैलरी कम से कम 51,748 रुपये होनी चाहिए।
प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क
बैंक ऑफ बड़ौदा 50 लाख रुपये तक के होम लोन पर 8,500 रुपये से 15,000 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस लेता है। 50 लाख रुपये से अधिक के लोन पर यह फीस 8,500 रुपये से 25,000 रुपये तक हो सकती है। इसके अलावा, कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोजर शुल्क नहीं है, जो फ्लोटिंग रेट लोन के लिए लाभकारी है।
लोन पात्रता को बढ़ाने के तरीके
- क्रेडिट स्कोर सुधारें: 701 या उससे अधिक CIBIL स्कोर आपको कम ब्याज दर और बेहतर लोन राशि दिला सकता है।
- सह-आवेदक जोड़ें: पति/पत्नी या परिवार के किसी अन्य सदस्य को सह-आवेदक बनाकर आय बढ़ाई जा सकती है।
- पुराने लोन चुकाएं: मौजूदा लोन की EMI को कम करने से होम लोन की पात्रता बढ़ती है।
- लंबी अवधि चुनें: 30 साल की अवधि चुनने से EMI कम होती है, जिससे कम सैलरी में भी लोन मिल सकता है।
जरूरी दस्तावेज
30 लाख रुपये का होम लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज चाहिए।
- पहचान और निवास प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, आदि।
- आय प्रमाण: वेतनभोगी के लिए सैलरी स्लिप, फॉर्म 16; गैर-वेतनभोगी के लिए बैलेंस शीट और आयकर रिटर्न।
- प्रॉपर्टी दस्तावेज: सेल एग्रीमेंट, ब्लूप्रिंट, कमेंसमेंट सर्टिफिकेट, आदि।
लोन टेन्योर और उम्र
बैंक ऑफ बड़ौदा अधिकतम 30 साल का लोन टेन्योर देता है, लेकिन यह आपकी उम्र और रिटायरमेंट की उम्र (65 वर्ष तक) पर निर्भर करता है। 21 से 65 वर्ष की आयु वाले वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी व्यक्ति लोन के लिए पात्र हैं।
लोन टू वैल्यू (LTV) रेशियो
30 लाख रुपये तक के लोन के लिए बैंक प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक फाइनेंस करता है। इसका मतलब है कि आपको 10% डाउन पेमेंट करना होगा, जो 30 लाख के लोन के लिए 3 लाख रुपये होगा।
होम लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया
बैंक ऑफ बड़ौदा की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है। आवेदन पत्र भरने के बाद जरूरी दस्तावेज अपलोड करें। बैंक प्रॉपर्टी दस्तावेजों की जांच के बाद 10-15 दिनों में लोन स्वीकृत कर सकता है।
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